近日，為進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，央行發(fā)布最新通知，就POS機等行業(yè)關(guān)注熱點公開征求意見，意在對POS機采取整改措施。

　　通知內(nèi)容顯示，“一機多碼”、“一機多戶”POS機遭到嚴(yán)管，從監(jiān)管釋放的信號來看，一旦政策落地實施，POS機套現(xiàn)一族將受到極大影響，在資金周轉(zhuǎn)通道受阻的情況下，不排除部分持卡人尋找新出路的可能性。

　　央行在文件中明確規(guī)定：存在協(xié)助收單機構(gòu)違規(guī)開展移機、設(shè)置“一機多碼”、“一機多戶”等情形的，清算機構(gòu)應(yīng)對生產(chǎn)廠商采取限期整改、降低評估等級直至停止合作等措施。

　　在支付行業(yè)，POS機套現(xiàn)已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式，通過POS機套現(xiàn)，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲蓄卡中，從而達(dá)到按時還款的目的，伴隨著持卡人的套現(xiàn)需求，手刷、mPOS近年來非常火爆。

　　為了滿足廣大養(yǎng)卡套現(xiàn)一族的需求，POS機也在不斷的改變與完善，市場上曾活躍著自選商戶的POS機，可以模擬豐富的信用卡消費場景，來實現(xiàn)用戶養(yǎng)卡提額的目的，自選商戶POS機可選擇的商家會在百戶—萬戶之間，故持卡人每次刷卡的商家都可以由持卡人手動換至自己想刷的商家上，深受套現(xiàn)一族青睞。

　　然而在去年6月份，自選商戶POS機迎來關(guān)停潮，多家支付機構(gòu)宣布關(guān)閉自選商戶功能(點擊查看)，對廣大養(yǎng)卡套現(xiàn)一族造成沉重打擊，養(yǎng)卡神器隨之消失，自選商戶功能關(guān)停后，支付行業(yè)出現(xiàn)了智能匹配賬單的新景象。

　　如今，央行再次把“一機多碼”、“一機多戶”POS機當(dāng)成監(jiān)管重點，從文件的規(guī)定中可以窺出，POS機未來的趨勢是走一機一戶的方向，據(jù)「支付百科」了解，銀聯(lián)對POS機具的規(guī)定是一機一碼一商戶一費率，無論是當(dāng)初的自選商戶POS機，還是后來的智能匹配POS機，都存在“一機多碼”、“一機多戶”的現(xiàn)象，并不符合相關(guān)規(guī)定。

　　文件發(fā)出后，多名讀者向「支付百科」表示：若央行嚴(yán)格執(zhí)行該舉措，持卡人目前最主要的套現(xiàn)渠道將被封堵，現(xiàn)金流緊張的大環(huán)境下，勢必會造成銀行更多的壞賬，個人征信也將出現(xiàn)逾期的可能性。

　　央行公布的《2020年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截止第一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額高達(dá)918.75億元，多家銀行一季度資產(chǎn)質(zhì)量下滑，逾期率呈上升趨勢。

　　受疫情影響，部分用戶會暫時失去收入來源，這也將導(dǎo)致其面臨信用卡無法按時還款等問題，POS機套現(xiàn)對于用戶的按時還款發(fā)揮著重要的作用，銀行方面雖然表面一直在打擊信用卡套現(xiàn)行為，但通常情況下卻是睜一只眼閉一只眼。

　　持卡人的資金需求是始終存在的，這也促使銀行端發(fā)卡量的激增，若POS機套現(xiàn)被央行限制，部分持卡人必定會轉(zhuǎn)而投向其它具備套現(xiàn)功能的產(chǎn)品，信用卡代還有望俘獲一批新用戶。

　　此前一季度持卡人面臨逾期危機，已有許多持卡人加入到信用卡代還大軍中，信用卡代還交易量與用戶數(shù)雙雙增長，代還行業(yè)趁機爆發(fā)，POS機的嚴(yán)監(jiān)管，似乎讓信用卡代還看到了又一個好時機。

　　不可否認(rèn)，在信用卡智能代還一千撬動十萬的宣傳下，許多持卡人會選擇新的資金周轉(zhuǎn)方式，百度輸入“信用卡代還軟件”，幾乎所有代還軟件都標(biāo)注著精養(yǎng)提額、安全可靠、智能還款，這些宣傳廣告也成功吸引了一大批用卡人士的關(guān)注。

　　從原理上來看，代還是利用信用卡賬單日和還款日時間差，通過存儲持卡人支付關(guān)鍵信息，以虛構(gòu)交易的方式進(jìn)行循環(huán)還款。相比較POS機，信用卡代還大都沒有支付牌照，準(zhǔn)入門檻較低，其中大部分都是無牌經(jīng)營，商戶也幾乎都是虛假的，與一機多戶POS機類似，每次套現(xiàn)都會不斷變更新的商戶。

　　從叮咚智還到養(yǎng)提還再到招財貓智還，信用卡智能代還軟件風(fēng)險屢屢曝光的背后，也反映出此類智能代還軟件尚不穩(wěn)定，即便代還作為持卡人新的渠道，持卡人在使用信用卡智能代還軟件時，也應(yīng)對信用卡代還的利弊充分衡量。